Моніторинг санкційних списків фізичних і юридичних осіб для СПФМ

VKURSI нагадує, що до 13 серпня 2023 року відповідно до Постанови №65 про реалізацію спеціальних економічних та інших санкцій від 11 травня суб'єкти первинного фінансового моніторингу (далі – СПФМ) повинні затвердити внутрішні документи з питань реалізації санкцій.

А потім налаштувати внутрішні системи виявлення фінансових операцій підсанкційних та підконтрольних їм осіб серед клієнтів та інших учасників фінансових операцій. 

Але питання актуальне не тільки для банків, фінансових і страхових компаній. Корисним функціонал щодо завантаження санкційних списків, їх моніторингу та виявлення зв'язків підсанкційних осіб буде і для інших гравців ринку: ритейлу, інтернет-магазинів, міжнародних компаній. Якщо системна перевірка санкційних списків – процес, який потребує організації «з нуля» або покращення у вашій компанії, оцініть сервіси VKURSI. Крім того, запрошуємо зареєструватися на платформі, а потім оформити запит на безоплатний тест-драйв можливостей VKURSI упродовж 7 днів. 

Рис. 1. Запис про застосування санкцій у досьє юридичних осіб на платформі VKURSI

Постанова №65: основні новації і налаштування процесів

Постанова стосується банків, фінансових, страхових, лізингових, а також еквайрингових компаній, які мають врахувати не тільки регуляторні норми, а й специфіку власних продуктів і послуг. З особливою пильністю зважати на банківські цифрові продукти та послуги, миттєві фінансові операції та інтернет-еквайринг. Cаме у цій зоні – «вбивчі» ризики організації процесів фінансового моніторингу з огляду на специфіку заходів впливу, застосованих НБУ до банків і небанків нещодавно. 

Відмова від ділових відносин, зупинення чи відмова від проведення фінансових операцій – норма поведінки, якої вимагає регулятор від СПФМ внаслідок перевірки санкцій РНБО. Так, Постанова забороняє СПФМ  списувати на свою користь кошти. Системне автоматичне або технічне списання з рахунку клієнтів – санкційних  або підконтрольних їм осіб – може стати причиною уваги регулятора і призвести до:

• репутаційних втрат внаслідок застосування суттєвих штрафів,
• анулювання ліцензії,
• міграції до категорії СПФМ з системними порушеннями ПВК/ФТ,
• ліквідації суб’єкта первинного фінансового моніторингу.

Відповідно для виконання Постанови потрібно налаштувати:

• автоматизований відбір фінансових операцій санкційних осіб РНБО серед клієнтів,
• автоматизований пошук наявності осіб, підконтрольних санкційним особам, у списку клієнтів,
• перевірку інших учасників фінансових операцій щодо санкцій,
• моніторинг ділових відносин.

Чим може допомогти VKURSI у питанні виявлення фінансових операцій санкційних і підконтрольних осіб і які блоки «санкційного фінмоніторингу» можна автоматизувати раз і назавжди?

Виявлення санкційних осіб та оновлення санкційних списків

Замість очікування результатів засідання РНБО  і аналізу незручних даних у .pdf чи .doc – досьє юрособи на VKURSI. 

Не дивлячись на те, що Національний банк виніс питання щодо оприлюднення санкційних списків у форматі структурованих даних (.XLS, .CSV, .XML, .JSON тощо) на розгляд Міжвідомчої робочої групи з питань реалізації державної санкційної політики, до останнього часу вони оприлюднювалися у текстових форматах. 

На противагу цьому санкційний блок у досьє юридичних і фізичних осіб на VKURSI агрегує дані із 11 головних санкційних списків національного та міжнародного рівнів у структурованому вигляді :

• санкції РНБО,
• зведений перелік санкцій НАЗК,
• санкції OFAC Міністерства фінансів США,
• санкції Великобританії,
• санкції ЄС,
• санкції Канади,
• санкції Австралії,
• санкції Швейцарії,
• санкції Японії,
• торгові санкції США,
• зведений санкційний перелік Ради Безпеки ООН.

Рис. 2. Розділ санкцій у досьє юридичних осіб на платформі великих даних VKURSI

Перевірка санкційних списків фізичних осіб і юросіб РНБО на VKURSI дозволяє миттєво знайти відповідний запис, що містить:

1. документ-першоджерело, яким запроваджені секторальні санкції,
2. активне покликання на нього (Указ Президента, Рішення РНБО),
3. номер НПА,
4. дані про громадянство та реєстраційний номер особи,
5. інформаційну довідку-пояснення до санкційного блоку досьє.

Рис.3. Запис про застосування санкцій до юридичної особи із санкційного списку РНБО

Запис також містить інформацію про строки та види обмежувальних заходів (санкцій).

Рис.4. Запис про застосування санкцій до юридичної особи у досьє юридичної особи на VKURSI

Переглянути, як виглядає на VKURSI запис щодо застосування міжнародних санкцій до фізичних осіб можна на прикладі санкційного списку Швейцарії. 

Рис.5. Приклад запису про включення фізичної особи до міжнародного  санкційного списку (автономні санкції Швейцарії) у досьє фізичної особи на VKURSI

Моніторинг санкційних списків фізичних осіб, а також юросіб

Дані про  санкції оновлюються на VKURSI щоденно. Організуйте моніторинг санкційних списків за допомогою простої панелі налаштування у особистому кабінеті та отримуйте миттєві оповіщення про застосування санкцій РНБО у Viber або Telegram. 

Додайте email колег, щоб вони також отримували алерти про застосування санкцій.

     Рис.6. Налаштування моніторингу санкційних списків на платформі даних VKURSI

Посильте відстеження санкційних списків онлайн-моніторингом реєстраційних дій у ЄДР, які стосуються компаній «з орбіти» підсанкційних юридичних або фізичних осіб. Так, користувачі платформи великих даних VKURSI можуть у режимі реального часу відстежувати реєстраційні дії (зміни) в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб і ФОПів. 

Підключити постачання даних з VKURSI про застосування санкцій, а також зміни, які стосуються підсанкційних осіб, можна і до корпоративних систем банків, вебсайтів, CRM та ERP-систем за допомогою VKURSI Data API. Це убезпечить від помилок у процесі ручного внесення даних та заощадить час, якщо мова про фінансові операції, які відбуваються миттєво. 

Виявлення підконтрольних осіб серед клієнтів 

Банкам і небанкам заборонено проводити операції підконтрольних осіб на користь фігурантів санкційних списків чи інших підконтрольних осіб.

Перевірка списку клієнтів з метою виявлення підконтрольних осіб, щодо яких підсанкційна особа може вчиняти дії рівнозначні праву розпоряджатися активами, включає аналіз структур власності юридичних осіб, аналіз зв’язків компанії, а також пошук наявності відносин і замкнутих ланцюжків контролю.

Якщо динаміка оновлення бази клієнтів і фінансових операцій СПФМ – помірна, пошук наявності відносин контролю у структурах власності може відбуватися вручну за допомогою блоку досьє  «Схематична структура власності» та «Аналіз зв’язків» у досьє юридичної особи на VKURSI.

Рис.7. Схематична структура власності у досьє юрособи на платформі даних VKURSI

Аналітичний інструмент «Аналіз зв’язків» – для комфортного пошуку і аналізу зв’язків  між компаніями, які пов’язані між собою спільними бенефіціарами, засновниками, директорами або адресою. 

Зручна візуальна карта дозволяє легко знаходити афілійовані компанії як за прямими, так і за непрямими ознаками. В декілька кліків можна встановити ймовірні зв’язки між особами та компаніями. Глибина аналізу –  більше 50 афілійованих вузлів.

Рис.8. Аналіз зв’язків з редагуванням схеми, а також  завантаженням зв’язків у .xls у досьє юросіб на платформі VKURSI

Щоб зафіксувати результати перевірки – власників істотної участі, бенефіціара, причини відсутності бенефіціара, відмітки про ознаки недостовірної чи непрозорої структури власності, – скористайтесь можливістю перегляду відомостей ЄДР на платформі VKURSI та завантажте витяг з кваліфікованою позначкою дати і часу. 

Відомості (витяг) з Єдиного державного реєстру юридичних осіб (ЄДР) на VKURSI надаються з КЕП ДП «НАІС», а перевірити цілісність і повноту даних можна за допомогою Інтегрованої системи електронної ідентифікації (ICEI).

Автоматизований поглиблений пошук підконтрольних осіб

Підконтрольність не завжди очевидна та може реалізовуватися через купівлю акцій, договори, економічну залежність, право вета у стратегічній діловій поведінці (стосуються погодження бюджету, інвестицій, призначення керівництва). 

Тому потребуватиме пошуку прихованих, віддалених або історичних зв’язків у даних про бенефіціарів, засновників і акціонерів, а також складних структурах власності.  

VKURSI проаналізує такі зв’язки відносно юридичної або фізичної особи, щодо якої сформований запит до експертів VKURSI. 

На основі цього аналізу фінансова компанія, банк або страхова компанія можуть оформити письмовий висновок про здійснення перевірки з детальним описом способу чи механізму, у який підсанкційна особа може впливати на підконтрольну юридичну або фізичну особу. Сюди ж включити дані про власників істотної участі, ділові зв’язки, схематичну структуру власності підконтрольної особи, збіги даних клієнтів із даними про підсанкційних осіб.  Все це підкріпити відомостями з ЄДР у формі витягу з кваліфікованою позначкою дати та часу здійснення перевірки. 

Раніше подібного типу аналіз структури власності та ланцюжка 1-го, 2-го, 3-го та навіть 8-го колін зв’язку, компаній зареєстрованих на території України, дозволив команді VKURSI виявити 2088 компаній з прихованими зв’язками, на які через ряд компаній у структурі власності мають вплив громадяни та резиденти російської федерації і/або республіки білорусь. 

Виявлення негативної інформації щодо інших учасників фіноперацій

Зручний інструментарій виявлення негативної інформації у Єдиному реєстрі судових рішень і списку судових справ, призначених до розгляду, щодо інших учасників фінансових операцій, дозволяє проаналізувати судові документи, в яких згадується компанія, дотична до підсанкційної, навіть якщо їх 1000. А значить – виявити ймовірні ризики та не потрапити під перевірку правоохоронних органів. 

До прикладу, такий моніторинг буде корисний, якщо мова про контрагентів підконтрольних осіб, контрагентів, які виконують державні замовлення, є представниками виражено корупціогенних напрямків (скажімо, торгівля фармацевтичними засобами). Або коли недостатньо даних, щоб стверджувати про підконтрольність. 

Шукайте, аналізуйте та фіксуйте наявність судових документів і рішень за цими та будь-якими іншими статтями:

• ст.209 КК України «Легалізація (відмивання) майна, одержаного злочинним шляхом»
• ст. 209-1 КК України «Умисне порушення вимог законодавства про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення»,
• ст. 109-114 КК України «Злочини проти основ національної безпеки України»,
• ст.199-233 КК України «Кримінальні правопорушення у сфері господарської діяльності».

Рис.9. Ризик-фактори фінансового моніторингу на VKURSI, пов’язані з кримінальними правопорушеннями у сфері господарської діяльності

Формування списку потенційно підсанкційних осіб для посиленого моніторингу 

Санкційні списки РНБО є антиросійськими, тому важливо проаналізувати, чи є у чинній базі клієнтів компанії з російським корінням, російським капіталом, а також компанії з прихованими російськими зв’язками. Важливо також бути обережними з партнерами, «інтегрованими» у цифрові фінансові продукти та послуги. 

Зробити це автоматично дозволяє колекція професійних сервісів для перевірки контрагентів і виявлення російського коріння russian Roots Pro. Зокрема, russian Roots Checklist Excel дозволяє самостійно порівняти об'ємний список компаній із реєстру russian Roots Pro із базою контрагентів за переліком кодів ЄДРПОУ. Для цього достатньо скористатися таблицею у Excel, яку можна завантажити за покликанням, а потім скопіювати на аркуш таблиці список кодів ЄДРПОУ клієнтів. Після цього користувач отримує чіткий і точний список компаній-збігів, виявлених у процесів автоматизованої перевірки. Це і є готовий звіт для потреб департаментів фінмоніторингу та комплаєнсу, оцінки ризиків тощо. 

Професійні сервіси для виявлення російського коріння компаній russian Roots Pro, крім іншого, включають нові критерії перевірки, запроваджені Постановою №26 Національного банку про розкриття інформації щодо зв'язків клієнтів з державою-агресором. В цілому документ зобов’язує перевіряти 15 категорій зв’язків. В тому числі віддалний зв’язок (через акціонерів, наприклад). 

Рис.10.  russian Roots – реєстр компаній, пов'язаних з рф і рб, для перевірки контрагентів і виявлення російського коріння

Якщо у сфері Вашої відповідальності – перевірка контрагентів на системній основі, в тому числі перевірка санкційних списків, а також виключення чи мінімізація їх впливу на операційну діяльність компанії, запрошуємо зареєструватися на платформі, а потім оформити запит на безоплатний тест-драйв можливостей VKURSI упродовж 7 днів. Додатково – консультація менеджера та підбір максимально комфортного рішення для вирішення Вашої бізнес-задачі. 

Нагадаємо, що раніше проаналізували штрафні санкції НБУ та описали 8 сервісів  фінансового моніторингу на платформі великих даних VKURSI. Крім цього, дослідили «найдорожчі» судові позови українських компаній до російської федерації і розібралися у правилах появи спеціальних відміток у ЄДР та досьє юросіб про непрозору або недостовірну структури власності, причини відсутності бенефіціарів.