8 сервісів і можливостей для фінансового моніторингу на VKURSI

Тихе «полювання» регулятора за порушеннями у сфері фінансового моніторингу і валютного законодавства з гучним результатом змушує море банківського і небанківського ринку фінансових послуг хвилюватися. І недарма. 

Відповідно до даних пресслужби Національного банку України у травні регулятор застосував заходи впливу до 6 банків і 11 небанків,  та за підрахунками VKURSI зафіксував порушень на 29  млн грн. З них 22 млн грн припадає на 5 банків, а ще 7,7 млн – 11 гравців небанківського фінансового сектору. Ще один банк отримав письмове попередження.

Найбільша сума штрафу традиційно дісталася банку і становить 10,5 млн грн. Найменший штраф склав 200 000 грн. Серед небанків найбільша сума штрафу припадає на фінансову компанію і становить 1,7 млн грн. 

Більше того – Постанова №80 від 21 червня Національного банку вказує на те, що штрафи нікуди не зникнуть, і лояльності регулятора у цьому питанні чекати не варто.

Згідно з  червневою постановою:

• штрафи за неналежну перевірку клієнтів збільшені до 50 млн грн,
• штрафи за порушення ПВК/ФТ в межах платіжних операцій/переказів збільшені до 10 млн грн,
• штрафи за встановлення необґрунтованого рівня ризику для PEP і застосування до таких клієнтів непропорційних до рівня ризику обмежень збільшені до 10 млн грн. 

А невідповідність внутрішніх документів законодавству у сфері протидії відмиванню брудних грошей «коштуватиме» до одного млн грн. У випадку порушень у сфері управління ризиками передбачені штрафи до 50 млн грн. 

Причини застосування штрафів Національним банком 

Увага до перевірок у сфері фінансового моніторингу посилюється у порівнянні з першим роком вторгнення. Але як і у 2022 році, фігурують такі причини застосування регулятором заходів впливу:

1. невиявлення фінансових операцій, які підлягають фінмоніторингу,
2. неналежна система запобігання і проведення фінмоніторингу,
3. неналежний KYC,
4. управління ризиками, пов’язаними із запровадженням чи використанням нових та існуючих інформаційних продуктів і технологій,
5. неналежна переоцінка ризику клієнта та його регулярного моніторингу,
6. порушення вимог щодо верифікації клієнта,
7. неналежне виконання обов’язків щодо PEP та пов'язаних осіб,
8. відсутність верифікації клієнтів.

Задачі фінмоніторингу і  8 сервісів VKURSI для СПФМ

Крім ознак порогових операцій фінмоніторингу, звичних для періоду «до великої війни», у фокусі уваги  індикатори фінансових порогових і підозрілих операцій, пов’язаних із спробами обійти антиросійські та інші санкції. 

З’явились критерії порогових фінансових операцій, які слугують не просто справі виявлення «cхемних» грошей, але і є елементами механізму захисту національної безпеки.

1. Аналіз структури власності та ознак її непрозорості, перевірка даних про бенефіціара  або його пошук

У 2023 FATF оновила керівництво щодо перевірки структури бенефіціарної власності. Йдеться і про індикатори приховування бенефіціара. Серед них такі як офшорні компанії, юрособи,  зареєстровані на інших юридичних осіб, компанії, які мають  номінальних представників акціонера, складні структури власності і контролю.

Проаналізувати структуру власності, в тому числі складну, в межах належної перевірки клієнта дозволяє спеціальний розділ «Схематична структура власності» у досьє юридичної особи на VKURSI.

Цей розділ у досьє допомагає встановити, чи відповідає право власності, контролю унормованому визначенню поняття «бенефіціарний власник», чи має вказаний бенефіціар право контролю і власності, чи справді є у структурі власності визначені кінцеві власники, а також порівняти фактичні дані про бенефіціара, якими володіє СПФМ, і офіційними. 

Рис.1. Схематична структура власності у досьє юридичної особи на платформі VKURSI

Додатково у досьє юрособи  передбачений аналітичний інструмент «Аналіз зв’язків», який робить зручним пошук, дослідження і аналіз зв’язків  між компаніями, які пов’язані між собою спільними бенефіціарами, засновниками, директорами або адресою. Зручна, візуальна карта дозволяє легко знаходити афілійовані компанії як за прямими, так і за непрямими ознаками. В декілька кліків можна встановити ймовірні зв’язки між конкретними особами та компаніями. Глибина аналізу –  більше 50 афілійованих вузлів.

За допомогою інтуїтивно зрозумілих фільтрів користувачі VKURSI мають можливість вивести у схемі необхідні дані, тобто редагувати її. Наприклад, керуючись поставленою задачею, прозначити на схемі компанії пов’язані за діючим директором та бенефіціарами, або зв’язки за попереднім бенефіціаром, або додати компанії, пов’язані за адресою, філії юрособи, відокремлені підрозділи. 

Інструмент включає умовні позначення, які дозволять миттєво виявити зв’язки з компаніями-банкрутами, зареєстрованими на окупованих територіях, включеними в список санкцій, тими, які згадуються в кримінальних справах.

Рис.2.  Аналітичний інструмент «Аналіз зв’язків» на платформі великих даних VKURSI

2. Виявлення фінансових операцій клієнтів, пов’язаних з російською федерацією

Стаття 20 Закону №361, яка визначає ознаки порогової фінансової операції, не містить положень про фіноперації, учасниками яких є російська федерація, резиденти або громадяни цієї країни, але внесений КМУ до парламенту законопроєкт містить пропозицію додати таку ознаку. 

Мова про намір вважати пороговою фінансову операцію, якщо хоча б один учасник такої має бенефіціара з громадянством російської федерації, проживає, зареєстрований чи перебуває у рф. 

Щоб налагодити надійну і безпроблемну перевірку фінансових операцій і процедуру вчасного виявлення зв'язків з державою-агресором, cкористайтесь:

• russian Roots – реєстром компаній, пов’язаних з рф і рб, 
• колекцією професійних сервісів russian Roots Pro для масової автоматизованої перевірки зв’язків з державою-агресором і білоруссю,
• VKURSI API, який системно «постачатиме» дані реєстру russian Roots у корпоративні ERP- і CRM-системи і автоматично оновлюватиме дані у ваших системах, забезпечить автозаповнення полів з даними нових клієнтів, а також бездоганний процес моніторингу бази клієнтів на постійній основі. 

Сервіси перевірки контрагентів та виявлення російського коріння russian Roots Pro створені на виконання вимог:

1. Постанови №26 «Про розкриття інформації щодо зв’язків клієнтів із державою, що здійснює збройну агресію проти України» від 16 березня 2023 року. Постанова встановлює 15 категорій клієнтів, перевірку яких потрібно здійснювати та документувати. Деякі категорії клієнтів передбачають перевірку прямого та непрямого віддаленого зв’язку через учасників (акціонерів). VKURSI врахували нові критерії перевірки.
2. Постанови КМУ № 187 «Про забезпечення захисту національних інтересів за майбутніми позовами держави Україна у зв’язку з військовою агресією Російської Федерації»;
3. Закону України № 2247-ІХ «Про основні засади примусового вилучення в Україні об’єктів права власності Російської Федерації та її резидентів»,
4. Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо захисту фінансової системи від дій держави, що здійснює збройну агресію проти України» від 04 листопада 2022 року.

Рис.3. russian Roots – реєстр компаній, пов’язаних з рф і рб, на платформі VKURSI

3. Виявлення фінансових операцій осіб щодо яких діють міжнародні санкції

Для мінімізації ймовірності накладення штрафів і застосування письмових попереджень варто звернути увагу на те, що у травні Національний банк оновив порядок реалізації спеціальних економічних санкцій. Новації зафіксовані у Положенні №65 «Про затвердження Положення про реалізацію спеціальних економічних та інших обмежувальних заходів (санкцій).

Вона зобов'язує виявляти підсанкційних осіб і осіб, що діють від їх імені, на основі оновлених санкційних списків, відмовляти у встановленні ділових відносин, документувати збіги у фінансових операціях інших осіб і юросіб з даними підсанкційних осіб, повідомляти НБУ про рахунки підсанкційних осіб  (і залишки на них) упродовж 5 днів, підконтрольних осіб – протягом 10 днів. 

Щодо небанків, то Постанова зобов'язує не пізніше 5  робочих днів з дати оприлюднення санкційного списку надавати НБУ відомості про застосування, скасування та внесення змін до персональних санкцій щодо них самих, їх кінцевих бенефіціарних власників істотної участі, керівників та клієнтів.

Досьє юридичної особи на VKURSI дозволяє перевірити включення і делістинг компаній і фізичних осіб у 11 санкційних списках. Йдеться про:

• санкції РНБО,
• зведений перелік санкцій НАЗК,
• санкції OFAC Міністерства фінансів США,
• санкції Великобританії,
• санкції ЄС,
• санкції Канади,
• санкції Австралії,
• санкції Швейцарії,
• санкції Японії,
• торгові санкції США,
• зведений санкційний перелік Ради Безпеки ООН.

Окремий блок призначений для перевірки санкцій, застосованих до фізичних осіб, а значить можна перевірити застосування санкцій до бенефіціарів, засновників і уповноважених осіб компанії. 

Рис.4. Перевірка включення та делістингу із національних і міжнародних санкційних списків у досьє юрособи на платформі великих даних VKURSI

У досьє фізичних осіб на платформі VKURSI також передбачений відповідний блок для перевірки санкцій.

Рис.5. Перевірка включення та делістингу із національних і міжнародних санкційних списків у досьє фізособи на платформі великих даних VKURSI

4. Належна перевірка національних публічних діячів і осіб, пов’язаних з ними

У 2022 року Верховна Рада cкасувала пожиттєвий фінансовий моніторинг для чиновників і політиків. Один із пріоритетів нового законопроєкту про фінмоніторинг – повернути моніторинг PEP і застосувати до нього ризик-орієнтований підхід. У фокусі – обгрунтованість присвоєного національному діячеві рівня ризику у процесі обслуговування, а також «бан» на безпричинну відмову у наданні послуг. 

Національний банк у свою чергу пом’якшив вимоги до перевірки фінансових операцій публічних діячів у Постанові «Про внесення змін до Положення про здійснення банками фінансового моніторингу», чинній від 17 червня 2023 року. Відповідно до документа:

• регулятор підвищив ліміти фінансових операцій, які є умовою невжиття з пошуку джерел статків, підвищені з 200 тис. грн до 400 тис. грн,
• регулятор наголосив на тому, що присвоєний рівень ризику публічному діячеві – відповідальність банку, а присвоєний рівень ризику має бути належно обгрунтованим, а не формальним. 

Досьє на платформі VKURSI у розділі «Анкета» містить дані про зв’язки з національними публічними діячами і пов’язаними з ними особами.

Крім того,  легко розуміти історичні зв’язки компаній із декларантами, тобто публічними  посадовими особами і державними службовцями. Аналіз відбувається на основі даних ЄДР, Єдиного державного реєстру декларацій, даних про цінні папери. Плюс алгоритм «вичитує» декларації і знаходить у них згадування компаній, а потім пов’язує компанії з декларантами, якщо останні мають:

• виторг від компанії, 
• корпоративні права, 
• цінні папери,
• є бенефіціарними власниками,
• мають грошові активи.

5. Виявлення фінансових операцій з переказу коштів до офшорних зон і компаній, зареєстрованих там

100% переказів за кордон на суму, що дорівнює чи перевищує 400 тис. грн, підлягають обов'язковому моніторингу. Розділ «Анкета» у досьє юрособи на VKURSI містить дані про те, чи є офшорні зони зі списку КМУ адресою реєстрації учасника фінансової операції.

Не дивлячись на те, що, наприклад, кіпрські компанії можуть бути інтегровані у структуру власності українських компаній, вони також можуть мати зв’язок з російською федерацією. 

Тому, на що також варто вчасно звернути увагу, то це на істотну ймовірність знайти у «офшорній компанії» російський слід. Так, у травні Президент України Володимир Зеленський підписав 6 нових указів про запровадження санкцій від РНБО. Санкції загалом застосували до  553 фізичних осіб та 1080 юридичних осіб тривалістю понад 7000 років сумарно. Більшість з них стосується кіпрських і російських компаній.

6. Виявлення фінансових операцій на користь резидентів Ірану чи Північної Кореї

Іран, Північна Корея і М’янма входять до чорно списку FATF. Пам’ятаємо і про запровадження спеціальних економічних санкцій РНБО до Ірану на 50 років. Санкції передбачають запобігання виведенню капіталу резидентами Ірану та зупинення виконання економічних та фінансових зобов’язань на користь резидентів Ірану за операціями, пов’язаними з товарами військового призначення і подвійного використання, а також послугами. 

Здійснити масову перевірку бази клієнтів і виявити юросіб з іранським капіталом можна за допомогою russian Roots Checklist Pro. В таблиці – актуальний перелік юросіб, останні оприлюднені фінансові дані, перелік бенефіціарів, засновників і акціонерів, майно таких компаній, а також види діяльності і 5 типів зв’язку з Іраном і Північною Кореєю. 

7. Фіксація результатів перевірки клієнта на дату і час 

За допомогою VKURSI фахівець з фінансового моніторингу може «документувати» результати перевірки даних про кінцевого власника, структуру власності. Зробити це дозволяє витяг з ЄДР. Таку кнопку легко знайти у кожному досьє юридичної особи.

Відомості з ЄДР (витяг) можна зберегти у pdf на дату і час із електронною печаткою технічного адміністратора реєстрів Мін’юсту.

Рис.6. Відомості з ЄДР (витяг) на платформі великих даних VKURSI у pdf з позначкою дату і часу, а також КЕП ДП «НАІС»

8. Моніторинг  суттєвих змін, а саме – реєстраційних, у ЄДР в реальному часі

VKURSI спільно з Міністерством юстиції України та Державним підприємством «Національні інформаційні системи»  створили новий сервіс, який дозволяє у режимі реального часу відстежувати реєстраційні дії (зміни) у ЄДР.

Так, на виконання вимог Постанови НБУ №65 «Про здійснення банками фінансового моніторингу» фахівці у сфері фінмоніторингу банків зобов'язані забезпечувати актуалізацію даних про клієнта у разі  виявлення фактів наявності суттєвих змін у діяльності клієнта (зокрема, у випадку зміни кінцевого бенефіціарного власника, керівника, місцезнаходження юридичної особи, трасту, іншого подібного правового утворення, ФОП).  Для цього і призначений сервіс онлайн-моніторингу реєстраційних дій в ЄДР на платформі великих даних VKURSI.

Спеціальний блок «Історія змін» у досьє юридичних осіб дозволяє відстежувати 28 типів реєстраційних дій у ЄДР, а також фіксувати їх за допомогою витягу з ЄДР, підкріпленого електронною печаткою технічного адміністратора реєстрів Міністерства юстиції України. 

Щоб отримати консультацію щодо сервісів і доступ до Pro-версії платформи для тестування сервісів для фінмоніторингу та інших потреб, залишайте запит через форму запиту на дзвінок або тесту у футері сайту. Ми також будемо раді вашим повідомленням на Facebook.