Цифрова трансформація комплаєнсу як мова довіри: на що зважати, розвиваючи ефективні, а не формальні процеси

Матеріал підготовлено в межах Форуму Всеукраїнської мережі доброчесності та комплаєнсу (UNIC) «Доброчесність і прозорість – шлях до сталих інвестицій – 2025», що відбулась 25 червня у UNIT City. Генеральним партнером заходу стала платформа великих даних VKURSI для перевірки контрагентів. Подію реалізували за фінансової підтримки Антикорупційної ініціативи ЄС (EUACI) – провідної антикорупційної програми в Україні, що фінансується ЄС, співфінансується та впроваджується Міністерством закордонних справ Данії.

Доброчесність більше не є суто моральною категорією — це стратегічна перевага, яка прямо впливає на інвестиційну привабливість. І поміж іншого передбачає розбудову цифрової доброчесності – рішень і технологій що дозволяють дієво мінімізувати простір для випадкових або цілеспрямованих порушень, корупції, шахрайства і упередженості. 

Традиційно функція корпоративного комплаєнсу асоціюється з перевірками, регламентами та ручною роботою. Згідно з глобальним опитуванням PwC, 85% респондентів підтвердили ускладнення вимог у сфері комплаєнсу за останні три роки. Це відчувається у всіх галузях: фінансових послугах (90%), промисловості та послугах (86%), споживчих товарах (83%), охороні здоров'я (84%) та технологіях, ЗМІ та телекомунікаціях (81%). Так, в умовах жорсткіших, мінливих регуляторних вимог і глобальної боротьби з фінансовими зловживаннями компаніям дедалі складніше підтримувати високий рівень комплаєнтності «аналоговими» інструментами. Вихід – цифрова трансформація комплаєнсу на основі даних.

Сучасні цифрові  рішення змінюють логіку. Основне – дозволяють зосередитися на дійсно проблемних кейсах. Замість ситуативного реагування компанії отримують проактивний інструмент управління ризиками, який працює в режимі реального часу. 

На що звернути увагу у процесі цифрової трансформації процесів на основі даних, спрямованих зокрема на виявлення ризиків відповідності контрагента?

Юридично значущі документи з державних реєстрів 

Відсутність заходів щодо забезпечення цілісності даних  у процесі автоматизованої перевірки контрагентів може призвести до розбіжностей, що викликає плутанину, порушення процесів та навіть юридичні наслідки. А щоб якісно документувати такі перевірки, варто звернути увагу на наявність кваліфікованого електронного підпису розпорядника даних.

Так, на сьогодні VKURSI дозволяє завантажувати юридично значущі документи, а саме з КЕП ДП «НАІС», необхідні в процесах юридичного та комплаєнс-супроводу договорів. Йдеться про витяг з ЄДР, установчі документи (статути), структуру власності у тому вигляді, в якому вона була долучена до реєстраційної справи юридичної особи.

Високоточні дані для виявлення критичних ризиків

Точність даних — це ступінь відповідності даних реальному стану речей. Розрив між ними і є простором для ризику. І цей ризик – надзвичайно високий, якщо йдеться, скажімо, про санкційні дані або підсанкційні майнові активи.  

Так, щоб ефективно перевіряти контрагентів у санкційних списках вже недостатньо здійснювати скринінг тільки за повними збігами найменування компанії чи ПІБ. Ваше рішення для виявлення осіб підсанкційних і підконтрольних їм осіб не враховує транслітерацію, багаторазовий переклад, написання іноземними мовами і зміну послідовності слів? Є шанс укласти договір з небезпечним контрагентом. Адже поза вашим полем зору залишаються збіги на основі «мовних» варіацій.

Зважаючи на близьку перспективу криміналізації порушення та обходу санкцій,  VKURSI вивели точність санкційного скринінгу на новий рівень. Так, під час перевірки застосування санкцій до контрагента користувачі платформи отримали можливість виявляти повні збіги за РНОКПП особи чи ЄДРПОУ юрособи, а також часткові збіги окремих даних із урахуванням транслітерації, багаторазового перекладу і написання ПІБ або найменнування компанії іноземними мовами. Крім того, при перевірці контрагентів у санкційних списках до уваги береться автозміна послідовності слів.

А щоб на 100% точно виявляти непрямий, або опосередкований вплив осіб під санкціями на бізнес через офшорні компанії, VKURSI застосовує штучний інтелект (АI): конвертуємо структуру власності з ЄДР у машиночитний формат, а після цього AI вичитує її і шукає співпадіння. 

Додатково VKURSI оперує, ймовірно, найточнішими майновими даними. Так, у досьє юридичних та фізичних осіб платформа надає повні відомості щодо об’єктів нерухомості, земельних ділянок та транспортних засобів з унікальними відомостями та деталізацією по кожному окремому об’єкту. Такий рівень деталізації особливо важливий у контексті введення поняття підсанкційного майнового активу законопроєктом про криміналізацію порушень санкційного законодавства. Так, обхід санкцій, скажімо, передбачає набуття або переміщення активів від підсанкційної особи.

Дані та документи, надіслані контрагентом

Дані та документи, надіслані контрагентом, – також джерело юридичних, репутаційних і фінансових ризиків, а також порушень, які, втім, часто залишаються поза увагою. При «аналогових» процесах гострими залишаються питання:

1. Як перевірити, що контрагент надіслав чинні та непідроблені установчі документи?
2. Як перевірити та підтвердити, що контрагент надіслав нефіктивну фінансову звітність?
3. Як протокол і наказ про призначення директора підтверджують його повноваження?

Ось чому трансформувати процес виявлення ризиків, пов’язаних з контрагентами, потрібно у спосіб, що виключатиме: 

• неактуальність даних (контрагент надіслав неактуальні дані),
• несвідомі помилки контрагента, 
• підробку документів (свідоме введення в оману), 
• людський фактор при перенесенні даних (помилки співробітників).

Мінімізувати ризики компанії через фальсифікацію, викривлення чи підміну документів, надісланих контрагентами, дозволяє автоматичне заповнення реквізитів контрагентів у ERP-, CRM- та будь-яких інших корпоративних системах на основі на 100% актуальних даних з ЄДР, Реєстру платників ПДВ, єдиного податку, а також Реєстру неприбуткових установ і організацій. 

Крім цього, VKURSI автоматично здійснює ідентифікацію і на 100% точну верифікацію керівника (представника) юрособи за РНОКПП з КЕП ДП «НАІС».

Технологічно сильний комплаєнс – мова довіри, яку розуміє світ

Чим більше напрямків покривають оцифровані та автоматизовані процеси – від регуляторного до санкційного та антикорупційного комплаєнсу – тим краще. Титульним інструментом комплаєнсу залишаються цілісні системи виявлення і скорингу ризиків контрагента. 

Простіше кажучи, така система вираховує, наскільки контрагент є потенційно ризиковим для компанії з точки зору дотримання норм законодавства, внутрішніх політик, санкційного законодавства, AML/CFT, етики тощо.

Автоматизовані системи виявлення ризиків мають глибокий вплив на формування довіри до компанії та на сприйняття її доброчесності як у внутрішньому корпоративному середовищі, так і серед зовнішніх стейкхолдерів, — клієнтів, партнерів, інвесторів, регуляторів.

Якісна система виявлення ризиків контрагентів дозволяє зробити процеси прийняття рішень прозорими та зрозумілими. Коли компанія може чітко пояснити, чому вона ухвалює те чи інше рішення — наприклад, відмовляється від співпраці з певним контрагентом або змінює умови взаємодії — і при цьому спирається не на суб’єктивні оцінки, а на зрозумілі параметри, сформовані системою, вона викликає більше довіри. 

Такі рішення стають обґрунтованими, передбачуваними та реплікованими, що, своєю чергою, зміцнює репутацію компанії як відповідального та прозорого гравця.

Ще однією перевагою є створення аудиторного сліду — фіксація кожного етапу аналізу ризиків: які дані були використані, хто приймав рішення, якою була логіка. Це не лише забезпечує внутрішню підзвітність, а й дає можливість у будь-який момент довести добросовісність і послідовність дій компанії.

Компанія, яка інвестує у такі інструменти виявлення ризиків, демонструє, що належним чином управляє ризиками, діє на основі відкритих правил і прагне бути надійним партнером.

Індивідуальний API для виявлення ризиків контрагентів

Платформа VKURSI для перевірки контрагентів створена спеціально для тих, хто приймає рішення, які мають бути бездоганно обґрунтованими. І поєднує глибоку експертизу в роботі з державними даними, технічну компетенцію й адаптивну інфраструктуру, аби замовники змогли реалізувати навіть найскладніші проєкти максимально оперативно. 

Сьогодні VKURSI – це:

• 100+ готових API-методів, що дозволяють автоматизувати ключові бізнес-процеси,
• API-доступ до державних реєстрів України, які надають оригінальні, дані з офіційних джерел. Це ідеальна база для побудови систем скорингу, KYC/AML-процесів, моніторингу бенефіціарів та власників.
• API «Документи, витяги та довідки» — з отриманням юридично значущих документів (витягів з ДРРП, ДРОРМ, структури власності з ЄДР) з КЕП від ДП «НАІС», які можуть використовуватись у регуляторній звітності.
• Pro-методи — API нового рівня, де інформація з різних джерел об'єднана, перевірена і структурована, що економить час на аналітику та підвищує точність оцінок ризику.
• Кастомні API-рішення, що розробляються під специфіку вашої установи, ринку та внутрішніх процесів. Наш підхід базується на глибокому розумінні вимог бізнесу і досвіді впровадження складних проєктів у банківській, енергетичній та агросфері.

Чому VKURSI — вибір комплаєнс-офіцерів і юрисконсультів:

• Юридична сила даних: лише документи з КЕП і прямим підтвердженням джерела та автентичності.
• API-покриття для всіх основних публічних реєстрів України: ЄДР, ДРРП, ДРОРМ, судові рішення, санкційні списки тощо.
• Оперативність впровадження: завдяки готовим модулям ви запускаєте нові функції у межах тижнів, а не місяців.
• Надійність: VKURSI – офіційний провайдер доступу до державних реєстрів з багаторічним досвідом та командою фахівців, що глибоко розуміє не лише дані, а й процеси.

Команда VKURSI дякує Всеукраїнській мережі доброчесності та комплаєнсу (UNIC) за плідну співпрацю та можливість долучитися до професійного діалогу зі спільнотою комплаєнс-офіцерів та інших фахівців, які щодня зміцнюють культуру прозорості та підзвітності в корпоративному й державному секторах. Віримо, що дані та цифрова трансформація процесів на їх основі – системно важлива складова правдивої, а не декларативної доброчесності.