Юридично значущі документи з реєстрів у досьє юросіб: як це працює і впливає на доказовість рішень 

Які юридично значущі документи надає VKURSI?

VKURSI – єдина платформа даних для перевірки клієнтів і контрагентів свого типу, яка надає юридично значущі документи з державних реєстрів. Йдеться про реєстраційні документи – витяг з ЄДР, структуру власності юрособи у тому вигляді, в якому вона долучена до реєстраційної справи, статут. Крім того, – про довідки та витяги з майнових реєстрів. Їх можна завантажувати просто зі сторінки досьє, а також отримувати автоматично у корпоративні системи за допомогою VKURSI API, який у цьому році визнаний найкращим API для цифрової трансформації банків. Важливо, що VKURSI – офіційний провайдер доступу до державних реєстрів і отримує дані та документи з КЕП по API відповідно до договору та чинного законодавства:

• статті №10 і №11 Закону України «Про державну реєстрацію юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань»,
• наказу Міністерства юстиції України «Про затвердження Порядку надання відомостей з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань».

Що робить документ з державного реєстру юридично значущим?

Такі електронні документи рівносильні паперовим і  містять відомості з держреєстрів, актуальні на момент перевірки. Вони надаються з кваліфікованим електронним підписом (далі – КЕП) ДП «НАІС», технічного адміністратора реєстрів Міністерства юстиції України. КЕП, позначка дати та часу є ключовими елементами правової верифікації. Відомості з будь-якого реєстру, просто збережені у файл, мають довідковий характер, і не можуть називатися юридично значущими. Чимало фахівців не усвідомлюють різницю умовно між відомостями з реєстрів у файлі та юридично значущими документами з державних реєстрів.

Натомість на VKURSI такий документ, як витяг з ЄДР, можна завантажити у:

• форматі відомостей з ЄДР у pdf,
• форматі файлу з підписом ДП «НАІС», позначкою дати та часу формування,
• форматі оригінального json, отриманого з API ЄДР.

Крім цього, пропонуємо завантаження протоколу створення та перевірки кваліфікованого електронного підпису. Додатково перевірити повноту та цілісність відомостей ЄДР, а також дату та час формування, скажімо, витяга, отриманого на платформі VKURSI, можна за допомогою Інтегрованої системи електронної ідентифікації (ICEI). 

Хіба не простіше зобов’язати клієнта, надати документ і взяти відповідальність за те, що він має юридичну силу?

Чи може потенційний клієнт бути єдиним надійним джерелом інформації про себе? Ні, дані потрібно звіряти. Чи хоче топменеджер втрачати темп операційних надходжень, тому що клієнт отримує актуальний витяг з ЄДР два тижні? Та ні, не дуже. Чи має час цим займатися бізнес, якому потрібен короткостроковий кредит? Тут запит на простоту комунікації.

У 90% малого та середнього бізнесу немає актуального витяга з ЄДР «на руках». Його потрібно отримувати окремо. Юридично значущі документи прискорюють документальну підготовку до кредитування або встановлення ділових відносин. 57% бізнесу зазначають, що простота подачі документів полегшує доступ до кредитів. Додатково КЕП захищає від підміни чи фальсифікації документів, підвищуючи безпеку.

У яких регульованих процесах  юридична сила документів – найкритичніша?

Фінансовий моніторинг – від онбордингу, перевірки бенефіціарів (далі – КБВ) і до погодження договорів – потребують не просто даних, а ще й документів із держреєстрів, яку мають доказову силу. Для CEO, який  прагне зменшити операційне навантаження та підвищити доказовість і пояснюваність рішень, такі документи – незамінні. Особливо у випадку, коли йдеться про виконання Постанови №107 і Постанови №65 про затвердження Положення про здійснення фінансового моніторингу включно зі змінами.

Найбільша потреба виникає у трьох процесах. По-перше, встановленні ділових відносин (базовий KYC). По-друге, аналізі структури власності та КБВ, де ризики ґрунтуються на порівнянні інформації клієнта з відомостями у реєстрах. Довідкові дані тут не захищають, а фіксація розбіжностей обмежена п’ятьма днями. По-третє, важлива роль документів з КЕП для процесу перевірки  повноважень керівників і представників компаній: будь-який підпис неуповноваженої особи може зробити правочин недійсним, і лише юридично значущі документи дають гарантію належної перевірки.

Увімкніть доказовий рівень перевірки клієнтів і контрагентів – протестуйте юридично значущі документи у досьє юридичних осіб на платформі великих даних VKURSI. Завантажте витяг або структуру власності в оригінальних форматах із КЕП і перевірте, як це підсилює ваш KYC та фінмон. За лічені секунди отримайте статут підприємства самостійно без необхідності робити запит на код доступу до нього у клієнта чи контрагента. Почніть тестування сьогодні і оцініть реальну різницю. Для цього зареєструйтесь на платформі та надішліть запит на тест-драйв. Після цього тестуйте можливості у межах реальних робочих задач на вільній основі.

Як автоматизований доступ до юридично значущих документів змінює можливості цифрової трансформації  процесів і продуктів?

Якщо треба запустити відкриття рахунків юридичних осіб дистанційно, знадобляться юридично значущі витяг з ЄДР, структура власності, установчі документи, щоб верифікувати особу, підтвердити повноваження представника та їх обсяг. Автоматизоване постачання документів, які мають юридичну силу, є вагомою технологічною складовою таких рішень. Окрім цього, VKURSI надає найповніші на ринку дані про рухоме і нерухоме майно, земельний банк та їх обтяження. Усі ці дані також доступні у форматі юридично значущих витягів і довідок із ДРРП та ДРОРМ. Завдяки цьому VKURSI є також кваліфікованим партнером для банків і фінкомпаній у створенні кредитних цифрових продуктів. 

Як топменеджеру пересвідчитися, що підміна понять, сила звички, орієнтація на довідкову інформацію з реєстрів не створює латентні ризики, зокрема у сфері фінансового моніторингу чи кредитування?

Запитання №1, яке потрібно озвучити технологічному партнеру, котрий забезпечує фундамент перевірки контрагентів і клієнтів у фінустанові, звучить так: «Чи мають юридичну силу відомості та документи, які він надає?» Це і є маркер технологічної зрілості рішення  та його відповідності часу. А ще – бездоганної доказовості та пояснюваності рішень у суді та  комунікації із регуляторами. 

Першоджерело: матеріал створений ексклюзивно у межах співпраці з Асоціацією українських банків і  вперше опублікований у ювілейному корпоративному виданні з нагоди 35-річчя Асоціації.