Виконавчі провадження у фінансовому секторі: що змінилось?

За три роки кількість виконавчих проваджень, ініційованих юрособами з основним КВЕДом «Інші види кредитування», зросла у два рази. Так, якщо у 2018-2019 виконавчих проваджень було 60 257, то за останній рік таких 124 568 станом на початок листопада 2021 року.

Здебільшого мова про надання позик і кредитів поза межами банківської системи, іпотечні кредити під заставу, споживчі кредити від небанківських фінансових установ, а також діяльність ломбардів.

Сфера ринку №1 за кількістю відкритих виконавчих проваджень – фінанси та страхова діяльність. 

І якщо на страхування та допоміжну діяльність у сфері фінансових послуг припадає небагато проваджень, то 663 090 виконавчих провадження є такими, де небанківські фінкомпанії та банки фігурують у ролі стягувачів.

З них 82% сконцентровані  у Києві.

Топ-5 видів діяльності за кількістю виконавчих проваджень виглядає так:

1. Інші види грошового посередництва (комерційні, ощадні банки + кредитні спілки): 288 618 проваджень.

2. Надання інших фінансових послуг (крім страхування та пенсійного забезпечення): факторингові послуги, свопи, опціони, хеджингові операції, венчурні компанії, інвестиційні клуби): 92 955 проваджень.

3. Інші види кредитування (ломбарди, небанківські фінансові установи): 124 568 проваджень.

4. Фінансовий лізинг: 44695 проваджень.

5. Трасти, фонди та подібні фінансові суб'єкти (інвестиційні фонди відкритого, закритого типу, пайові): 482 провадження.

Що вважається іншими видами кредитування? Фінансова діяльність із наданням позик небанківськими фінансовими установами (позики, іпотечні кредити під заставу, кредитні картки тощо, з наданням такого спектра послуг:

1. надання споживчих кредитів,

2. фінансування міжнародної торгівлі,

3. надання довгострокового фінансування промисловості з боку промислових банків,

4. грошові позики під заставу за межами банківської системи,

5. надання житлових кредитів спеціалізованими недепозитними установами,

6. діяльність ломбардів.

10 юридичних осіб за кількістю виконавчих проваджень (інші види кредитування):

1. ТОВ Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів –  30 209 проваджень

2. Кредитна спілка «Аккорд – 7118 проваджень

3. ТОВ  «Укр Кредит Фінанс» – 6891 провадження

4. Кредитна спілка  «Центр фінансових послуг» – 3189 проваджень

5. ТОВ  «Бізнес Позика» – 3033 провадження

6. Кредитна спілка  «Суперкредит» – 2 399 проваджень

7. ТОВ  «Ізі Кредит» – 2046 проваджень

8. ТОВ  «МІЛОАН» – 1782 провадження

9. ТОВ  «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» – 1577 проваджень

10. ТОВ  «Укрпозика» – 1575 проваджень.

Станом на 1 листопада активи кредитних спілкок складають  2,4  млрд грн. З них майже 2,2 млрд становить кредитний портфель. Крім того, Комітет Верховної Ради рекомендував до ухвалення новий законопроєкт «Про кредитні спілки», який дозволить розширити перелік фінансових послуг, які зможуть надавати малому і середньому бізнесу, громадянам. (обмін валют, пропозиція платіжних карток, оплата послуг компаніям-постачальникам тощо). 

10 юросіб за кількістю виконавчих проваджень (фінансова та страхова діяльність):

1. ТОВ «Фінансова компанія «Онлайн Фінанс» – 92867 проваджень

2. ТОВ «Вердикт Капітал» – 48 410 проваджень

3. ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» – 29 710 проваджень

4. ТОВ «Фінансова компанія «Профіт Капітал» – 11 803 провадження

5. АТ  «Державний експортно-імпортний банк України» – 6412 проваджень

6. ТОВ «Качай Гроші» – 4922 провадження

7. ТОВ «Фінансова компанія «Фінанс Інновація» – 4819 проваджень

8. ПАТ  «МТБ БАНК» – 2727 проваджень

9. Кредитна спілка «Суперкредит» – 2398 проваджень.

10. ТОВ «Фінансова компанія «Дніпрофінансгруп» – 2 310 проваджень.

Про що може свідчити збільшення виконавчих проваджень:

• низьку платіжну дисципліну і культуру фінансових відносин,

• високий рівень токсичності клієнтської бази, що першопочатково обіцяє ризики,

• лояльний рівень перевірки контрагентів та клієнтів на старті співпраці,

• готовність фінкомпаній і банків понести витрати і фіналізувати співпрацю у суді.

Крім того, Закон «Про виконавче провадження» не зобов’язує повідомляти боржника про здійснення виконавчих дій щодо проведення опису та арешту майна (коштів) боржника відповідно до виконавчого документа (наказу суду). Часто лише на рівні відчутних наслідків (стягнення, блокування рахунків, зняття коштів з рахунків тощо)  як фізособи, так і юрособи, які надають фінансові послуги, дізнаються про існування виконавчого провадження.

Як Vkursi Pro дозволяє мінімізувати токсичність бази контрагентів та клієнтів будь-якого бізнесу :

1. якщо мова про сотні і тисячі транзакцій у інтенсивному темпі, перевіряйте базу контрагентів за допомогою групових звітів: завантажуйте інформацію і миттєво виявляйте ризики та актуалізуйте реквізити.

2. використайте повноцінне досьє на компанію чи фізособу на основі інформації із 150+ джерел: сюди входять дані із відкритих державних реєстрів + інші дані (наприклад, перевірка паспортів (недійсні, втрачені, викрадені або перевірка боржників ФГВФО, якщо мова про фізосіб),

3. скористайтесь судовим досьє на кожну компанію у реальному часі з можливістю моніторити державні судові реєстри та переглядати документи,

4. оцініть ексклюзивний модуль перевірки рухомого та нерухомого майна у шести реєстрах без електронного підпису та зі значною економією в межах одного пошукового запиту.