VKURSI вивела на ринок скоринг рівня ризику ділових відносин з ФОП: 35% ризик-факторів не враховує жоден аналог

Новий продукт VKURSI покриває не тільки стандартні, а й ризики, які залишаються сліпою зоною для інших рішень для скорингу: ділові зв’язки ФОП з громадянами та резидентами РФ, санкційними особами, арешти та обтяження активів, історичні майнові обмеження, а також нетипові зв’язки ФОП через спільний бренд або місце реалізації товарів і послуг.

ФОП — один із найбідніших на структуровані дані типів клієнта. Порожнє досьє легко зчитати як низький ризик і обмежитись «чекбокс-комплаєнсом», хоча за ним можуть стояти дроп-схеми, транзитні операції, дроблення господарської діяльності або ризикові зв’язки.

У відповідь на цю проблему VKURSI запустила флагманський продукт — скоринг рівня ризику ділових відносин із ФОП. Він автоматично виявляє суб'єктів господарювання, які потребують поглибленої перевірки, на основі 400+ ризик-факторів, які спроєктовані за допомогою даних з публічних реєстрів а також їх аналітики. За власною оцінкою VKURSI, близько 35% ризик-факторів у новому рішенні на момент релізу або не були представлені в інших продуктах на ринку, або реалізовувалися недостатньо глибоко. У VKURSI їх передбачили з урахуванням реальних сценаріїв перевірки контрагентів і практичних запитів фахівців із комплаєнсу та фінансового моніторингу. Скоринг вже доступний у досьє ФОП на платформі та через VKURSI API (API скорингу ФОП).  

Подайте заявку на тестовий доступ до нового продукту VKURSI за допомогою відповідної кнопки щоб оцінити особисто, які ризики не враховує ваше рішення для скорингу рівня ризику ділових відносин із ФОП. Отримайте додатково кейси – досьє ФОПів, які найкраще демонструють виявлені ризику з огляду на специфіку вашої компанії – від арештів рухомого майна, яких вже нема у реєстрі, до ділових звязків з громадянами та резидентами рф чи адміністративних порушень у сфері конфлікту інтересів, сумісництва, подарунків.

Ризик-скоринг доступний у двох конфігураціях. Перша побудована навколо ризиків, актуальних для фінансового моніторингу та визначених у нормативних і методичних документах НБУ, Держфінмоніторингу, Мінфіну та FATF. Друга призначена для ширшої оцінки клієнта, підрядника або постачальника та охоплює понад 400 ризик-факторів.

Якщо ризик у даних реєстрів, відповідає той, хто мав його побачити

Коли схема маскується під економічну діяльність ФОПа, якість скорингу визначає, чи побачить установа ризик до того, як його побачать БЕБ, НАБУ, НБУ чи інший правоохоронний або спеціальний орган. 

Лист НБУ від 21 січня 2026 року №25-0010/5439 посилює цю вимогу: наявність уже одного критерію ризику в даних ФОП стає підставою для комплексної перевірки контрагента.

Водночас на практиці фахівці у сфері AML стикаються з п'ятьма стійкими викликами під час перевірки ФОПів. Скоринг VKURSI побудований як пряма відповідь на кожен із них.

А ваш скоринг побачить ризик раніше за перевірку НБУ? Перевірте VKURSI на ФОП зі складним AML-профілем і порівняйте результат із вашим основним рішенням для перевірки контрагентів. Для цього просто подайте заявку на тест-драйв за допомогою кнопки «Замовити тест-драйв».

П'ять сліпих зон перевірки ФОП і як їх закриває VKURSI 

VKURSI враховує не лише базові ризик-індикатори. Логіку перевірки сформовано з урахуванням практичного досвіду та запитів фахівців із комплаєнсу й фінансового моніторингу. Це дає змогу виявляти складніші ризикові зв’язки та нетипові ознаки, які не фіксує стандартна перевірка, а отже — точніше оцінювати потенційних клієнтів і контрагентів.

№1. Дані «завмирають»

Стандартний скоринг показує поточний стан реєстрів. Коли арешт зняли, а податковий борг погасили, ризик «зникає» разом із записом. Але ідеальне або пусте досьє сьогодні не означає низький ризик. Історія клієнта може говорити протилежне. Окремий блок історичних ризиків у скорингу рівня ризику ділових відносин з ФОП на VKURSI враховує події, які вже перейшли в архів:

• колишні зв'язки з РФ та іншими ризиковими юрисдикціями;
• минулі санкції, а також завершені/скасовані санкційні обмеження;
• архівні арешти нерухомого й рухомого майна;
• колишні податкові застави;
• історичні обтяження корпоративних прав;
• рахунки, що раніше були заморожені або заарештовані;
• минулі порушення конкурентного законодавства.

Саме історичні зв’язки з РФ та ризиковими юрисдикціями, а також більшість архівних майнових обмежень належать до категорії ризиків, доступних тільки у VKURSI.

ФОП пройшов онбординг. А його історія — ні. Зробіть запит на Risk Scoring Showcase, або показові кейси скорингу ризику ФОП, де актуальне досьє виглядає безпечно, а от архівні ризики змінюють оцінку ділових відносин. Не готові тестувати найближчим часом, але хочеться зрозуміти можливості рішення на майбутнє або виникли запитання? Скористайтесь кнопкою «Замовити консультацію» і надішліть нам кілька слів щодо скорингу та його викликів у вашій установі. 

№2. Застава, арешти та обтяження майна чи рахунків 

Одна з найбільш виразних відмінностей продукту — поглиблений скоринг майнових обмежень. VKURSI не зводить усі обтяження до універсального маркера. Система окремо визначає:

• арешт нерухомого майна;
• арешт рухомого майна;
• податкову заставу;
• арешт або заставу коштів і рахунків;
• арешт та інші обтяження корпоративних прав.

Ці п'ять ризиків-факторів станом на серпень 2026 року враховує тільки скоринг рівня ризику ділових відносин з ФОП на VKURSI.  І створюють принципову різницю для кредитора, банку або великого бізнесу з розвинутою мережею постачальників і підрядників. Забезпечення нормального банківського кредиту і арешт активу в межах примусового стягнення не повинні давати однаковий ризиковий сигнал. 

При виявленні ризик-фактору користувач отримує вичерпну довідку щодо нього у досьє фізичної особи-підприємця. Так, на сьогодні VKURSI — єдиний сервіс, який у досьє юридичних та фізичних осіб надає повні відомості щодо об’єктів нерухомості, земельних ділянок та транспортних засобів таких осіб з унікальними відомостями та деталізацією по кожному окремому об’єкту.

VKURSI визначає, яке  майно у власності, заставі, іпотеці або під арештом, а також роль особи. Скажімо, особа може бути майновим поручителем. Окрім цього, відбувається перевірка реєстрації майна на тимчасово окупованих територіях. Врахована й перевірка не тільки окремих об’єктів рухомого та нерухомого майна, а особи загалом, зокрема тому що під час досудового розслідування арешт або заборона відчуження може накладатися на все майно особи і навіть на рахунки у банках та частки у бізнесі.

№3. Готова AML-класифікація правових ризиків

Згадка ФОП у реєстрі судових рішень без визначення процесуальної ролі однаково «фарбує» в червоне і боржника, і позивача, який стягує борг із недобросовісного замовника. Точна класифікація правових ризиків – у переліку слабких зон у існуючих продуктах на ринку. VKURSI визначає роль особи у судовому документі, характер правопорушення (статтю) та його значення для ризик-оцінки. Скоринг окремо класифікує:

• кримінальні правопорушення, пов’язані з корупцією;
• адміністративні корупційні правопорушення — зокрема конфлікт інтересів, сумісництво та інші обмеження;
• перебування у Реєстрі корупціонерів;
• провадження у сфері відмивання коштів і фінансування тероризму;
• господарські правопорушення;
• кримінальні правопорушення, які можуть свідчити про небездоганну ділову репутацію;
• інші кримінальні правопорушення.

Тобто продукт переводить судовий документ із категорії «згадка у судовому документі» у категорію «кваліфікований ризик-фактор».

Не читайте десятки судових документів, щоб зрозуміти, чи має згадка значення. Перевірте готову класифікацію на реальному ФОП. Відмивання коштів, корупційне, господарське чи репутаційне правопорушення — різні сигнали, які не мають зводитися до одного маркера «є суди». Замовте тест-драйв, щоб спробувати на реальних кейсах.

№4. Скоринг ознак дропів і дроблення бізнесу

Класичний аналіз зв’язків спирається на корпоративні дані ЄДР. У ФОП їх немає, тому продукт для перевірки контрагентів, який працює з юрособами, у випадку ФОП – просто не робочий. 

У скорингу VKURSI реальний зв'язок ФОП визначається через спільну адресу, телефон, email, сайт, участь у керівництві пов'язаної компанії. Саме на цьому побудований блок ознак дроблення бізнесу.

Особливо показові два ризик-фактори, які за внутрішнім порівнянням доступні тільки VKURSI: спільне місце реалізації товарів або послуг ФОП і юридичної особи та ведення діяльності кількома ФОП/компанією під одним брендом або торговою маркою. 

№5. Географічний ризик ширший за адресу

Адреса або громадянство показують лише найпростіший рівень географічного ризику.

VKURSI окремо аналізує ділові зв’язки ФОП із громадянами та резидентами РФ, санкційними особами та особами з ризикових юрисдикцій у розумінні Закону про фінансовий моніторинг, Постанов НБУ № 65 та № 107, а також та Наказу Мінфіну № 28.12.2022 № 465. Всі три категорії віднесені до ризиків, доступних тільки VKURSI.

Загалом скорингу враховує:

• зв’язки з державою, що не виконує рекомендації FATF (чорний список),
• зв’язки з державою, яка має стратегічні недоліки у сфері фінансового моніторингу відповідно до заяв FATF (сірий список),
• зв’зки з офшорноими зонами згідно з (розпорядження КМУ від 23.02.2011 року №143-р),
• зв’язки з країнами, що визначені Європейською комісією як країни із слабким режимом протидії тероризму та легалізації коштів, отриманих злочинним шляхом,
• зв’язок з державою, яка здійснює збройну агресію проти України,
• зв’язок з країнами, до яких застосовані секторальні санкції.

Тільки на VKURSI скоринг також враховує:

7. зв’язки з країнами, яким притаманний підвищений ризик фінансування тероризму відповідно до Звіту про глобальний індекс тероризму Інституту економіки та миру,

8. зв’язки з країнами, яким притаманний підвищений ризик корупції відповідно до Індексу сприйняття корупції  від Transparency International.

Ще кілька ризиків, які легко пропустити

Окрім складних факторів, доступних тільки VKURSI, враховані такі ризики:

• анулювання реєстрації платника ПДВ;
• анулювання реєстрації платника єдиного податку;
• включення ФОП до Єдиного реєстру боржників;
• заборгованість із заробітної плати.

Ці фактори простіші, але вже автоматично враховані у ризик-скорингу, тож нема потреби шукати їх у досьє.

Перевірте складних ФОП, щоб протестувати скоринг на VKURSI

Скоринг рівня ризику ділових відносин із ФОП доступний для тестування банкам, фінансовим компаніям та іншим СПФМ. Тестдрайв можна провести на власній вибірці або на показових кейсах VKURSI. Продукт автоматично виявляє ризик-фактори, які зазвичай доводиться перевіряти окремо: історичні арешти й застави, ризикові зв’язки, ознаки дроблення та дроп-схем, судові й корупційні ризики. Фахівець одразу бачить, що саме підвищило рівень ризику і який кейс потребує додаткової перевірки. Щоб подати заявку на тестування, скористайтесь кнопкою за цим посиланням.

Розширений скоринг доступний компаніям, яким потрібно перевіряти ФОП перед кредитуванням, закупівлями, великими контрактами або довгостроковою співпрацею. Система аналізує майно та обтяження, борги, виконавчі провадження, судові справи, санкції, корпоративні зв’язки, земельний банк та інші ризик-фактори й дозволяє швидко відокремити стандартного контрагента від того, кого варто перевіряти глибше.