VKURSI стала партнером VIII Форуму юридичних директорів: що обговорювали

Цьогорічний VIII Форум юридичних директорів став не просто майданчиком для обміну досвідом, а індикатором глибших змін у професії. У фокусі — не право як таке, а інструменти, які дозволяють юристу втримати контроль над ризиками в умовах їх постійного ускладнення: автоматизація, AI, санкційний комплаєнс, управління ефективністю. Показово, що партнером події виступила платформа великих даних VKURSI. Так, експертиза компанії у сфері перевірки контрагентів і клієнтів безпосередньо відповідає на ключовий запит ринку: як працювати з ризиками швидше, глибше і без ілюзії контролю.

Програма форуму зафіксувала очевидне: межі юридичної функції зміщуються швидше, ніж компанії встигають перебудувати процеси. І саме в цій точці технологічні рішення, зокрема у сфері верифікації даних і документів, а також автоматизації виявлення юридичних ризиків, з опції перетворюються на базову інфраструктуру ухвалення рішень.

Доповідь Андрія Грищука, співзасновника платформи великих даних VKURSI, була зосереджена на  верифікації пакета документів контрагента і ризиках, які виникають на момент підписання договору. За словами спікера, три групи правових ризиків, виявлені на практиці, майже завжди мають місце:

«Питання № 1 — актуальність установчих документів. Як пересвідчитися, що контрагент надсилає редакцію статуту, яка є останньою зареєстрованою в ЄДР, а не попередню? Або взагалі не підроблену? Питання № 2 — достовірність фінансової звітності. Понад 300 звернень від користувачів системи VKURSI зафіксовано з одним і тим самим змістом: фінансова звітність, отримана від контрагента, не збігається з даними з офіційних реєстрів (ДПС та ДССУ). Це означає, що частина контрагентів — свідомо чи несвідомо — подає викривлену картину свого фінансового стану. Для юридичного директора це пряма загроза: некоректно розрахований поріг значного правочину, необґрунтована оцінка платоспроможності, ризик позовів  щодо договору. Питання № 3 — підтвердження повноважень підписанта. Протокол і наказ про призначення директора, надані контрагентом, не є достатніми підтвердженнями повноважень, якщо їх не верифіковано через ЄДР. Класична ситуація: особа, яка підписала договір, фактично вже не є керівником або має обмежені повноваження згідно зі статутом».

Ключовий меседж для юридичних директорів і комплаєнс-офіцерів: ризик виникає не після підписання договору. Він виникає в момент, коли юрист довіряє документу без верифікації його джерела. Автоматизація усуває цей ризик.

VKURSI забезпечує автоматизацію отримання  і верифікацію документів контрагентів на трьох рівнях.

Рівень №1. Отримання юридично значущих документів з ЄДР

Платформа пропонує переглянути та завантажити витяг, структуру власності і установчі документи безпосередньо з ЄДР з електронним підписом (КЕП) ДП «НАІС», що надає документам повну юридичну силу відповідно до ст. 10–11 Закону про державну реєстрацію юридичних осіб. І гарантує їх достовірність і цілісність. Документи в паперовій та електронній формах мають однакову юридичну силу. Цей рівень закриває ризики підробки та неактуальності установчих документів. Час отримання та перевірки становить орієнтовно 2–3 хвилини замість 25, що дає 90% економії ресурсів.

Рівень №2.  AI-аналіз статутних документів

Установчі документи та структура власності, отримані у форматі PDF з КЕП, конвертуються у машиночитаний формат, після чого штучний інтелект автоматично:

• визначає повноваження керівника та їх обмеження;
• розраховує поріг значного правочину на основі актуальної фінзвітності;
• формує таблицю ризиків із прив'язкою до конкретних пунктів статуту та сторінок документу.

Приклад застосування – красномовний: система виявила, що директор обмежений у праві укладати договори з одним контрагентом протягом року на суму, що перевищує 1 000 000 грн., а рішення потребує 3/4 голосів Загальних зборів. При цьому в тексті статуту містилася описка «1 000 000 млн.», яку AI коректно інтерпретував як 1 000 000 грн на основі контексту. Рівень ризику — високий. Без автоматизованого аналізу така помилка у тексті могла б стати підставою для оспорювання значних правочинів.

Результат цього рівня — скорочення часу перевірки до 30 секунд, що відповідає 99,99% економії часу.

Рівень №3. Комплексний скринінг юридичних ризик-факторів

Комплексне виявлення правових ризиків охоплює перевірку за п'ятьма важливими категоріями:

1. Порушення законодавства про захист економічної конкуренції (рішення АМКУ);
2. Притягнення посадових осіб контрагента до відповідальності за корупційні або кримінальні правопорушення з корисливих мотивів;
3. Включення юридичної особи або її бенефіціарів у санкційні списки;
4. Географічні ризики — зв'язки з рф, рб, Іраном, юрисдикціями чорного списку FATF;
5. Арешт рухомого та нерухомого майна

Інеса Лозенко, керівник напряму інновацій і розвитку продуктів VKURSI та сертифікований фахівець у сфері AML&Compliance, присвятила свій виступ санкційній перевірці клієнтів і контрагентів. І влучно підмітила, що на сьогодні – це вже далеко не просто звірка по списку, а аналіз структури власності, включно зі складними та такими, які містять резидентів і громадян іноземних країн. Отже, йдеться про кардинально іншу глибину аналізу та об’єм роботи. 

«Дотримання законодавства сьогодні є невід’ємною частиною належної обачності, а застосування санкцій до контрагента не визнається судами підставою не виконувати договір. Внесення контрагента до санкційних списків також не вважається форсмажором», — зазначила Інеса Лозенко.

Санкційний скринінг на платформі великих даних VKURSI враховує  найбільшу кількість повних і часткових збігів відомостей особи із санкційних списків РНБО, написання ПІБ і найменувань компаній іноземними мовами, мовою держави-агресора, автозміну послідовності слів, РНОКПП і ЄДРПОУ як унікальні параметри виявлення збігів у комбінації з іншими. Окрім цього, включає використання ШІ у процесі виявлення підсанкційних осіб у складних корпоративних структурах і бізнес-групах.

Цікавим був і діалог з аудиторією навколо теми хибнопозитивних відміток про збіг за неунікальними параметрами. Такими є, наприклад, ПІБ. Так, помітка про збіг із підсанкційними особами зі списків РНБОУ часто сприймається як однозначний «червоний прапорець». Але на практиці важливо розуміти деталі: збіги бувають повні та часткові, і саме від цього залежить їх реальна вага.

VKURSI працює виключно з офіційними та надійними джерелами, зокрема з даними ЄДР. Це означає, що платформа не змінює і не може змінювати первинні дані. Лише точно їх відображає та аналізує. Такий підхід є принциповим: користувач отримує не «очищену» або інтерпретовану інформацію, а об’єктивну картину, яку можна обґрунтувати перед аудитом чи регулятором.

Водночас головна проблема ринку – не сам факт збігу, а поверхневий підхід до його оцінки, відсутність бажання або часу «провалитися» глибше у аналіз.  Часткові збіги, наприклад, лише за ПІБ, не є показовими, якщо не заглибитися в контекст. Саме тут VKURSI дає додаткову цінність:

• кожен збіг супроводжується поясненнями методології: як і на підставі яких даних його виявлено;
• платформа підказує, чи є цей збіг релевантним, чи потребує додаткової перевірки;
• санкційний скринінг підсилюється унікальними параметрами пошуку співпадінь.

Зокрема, VKURSI аналізує структуру власності з ЄДР і може «знайти», окрім ПІБ, РНОКПП фізичної особи. У результаті перевірка переходить із площини «ймовірного збігу» до точного підтвердження: комбінація «ПІБ + РНОКПП» дозволяє встановити 100% відповідність. У підсумку конкурентна перевага санкційного скринінгу VKURSI — не просто виявити збіг, а пояснити його природу і довести або спростувати його значущість. Це знімає ризик помилкових рішень і економить час на повторні перевірки.